대출금리 계산법

대출 없이 일생을 보내는 사람은 거의 없습니다. 특히 주택 가격이 높으므로 집을 빌릴 때 요새는 종종 필수적입니다. 당신이 받는 융자 비율은 사람마다, 그리고 은행에서 은행으로 변화합니다. 오늘은 은행에서 대출 비율 계산 방법과 대출 비율 계산 방법을 살펴보겠습니다.

대출금리 산정방식

이 게시물은 2019년 1월 22일에 금융 서비스위원회가 발행 한 <합리적이고 투명한 은행권 대출 금리를 개선하기 위한 조치>에 근거하고 있습니다.

결론적으로 현재의 대출 금리 모범 사례에 따르면 대부분 지폐 대출 금리는 다음의 3가지 항목을 통해 계산됩니다.

대출 기준 금리 + 추가 금리 ± 조정 금리

이들 중, 우리가 알고 있는 우대 세율은 조정된 세율에 포함되어 있습니다. 각 항목에 대한 자세한 내용 알아보세요.

1. 융자 비율

<대출 금리로 사용되는 금리>

기본요금

COFIX 금리 이것은 시장에 있는 8개의 은행 금리의 가중 평균이며, 가장 일반적으로 신용 및 담보 대출에 사용됩니다.

받는 돈 이익 예금 금리에 따른 이자. 주로 예금 담보 대출 기본 금리에 사용됩니다.

시장 금리 CD 속도 국채 금리 및 금융 금리에 따른 이자. COFIX 속도로 가장 일반적으로 사용되는 속도.

대출 금리는 대출 상품에 따라 약간 달리 시장 금리 (KTB 금리 등), COFIX 금리 및 금리는 시장 상황에 따라 조정됩니다. 예를 들어 보겠습니다. 우리 은행 대출 상품의 기본요금을 볼 수 있는 페이지에서 각 제품의 기본요금을 확인할 수 있습니다.

예를 들어 대출 상품 A는 고정 금리 대출 금리로 사용하고 대출 상품 B는 3년 만기 국채 금리를 대출 금리로 사용할 수 있습니다. 내 기준으로는 기본 속도로 COFIX 속도의 가장 일반적인 사용법을 보고 왔습니다.

대출 금리에 사용되는 금리가 다른 이유는 대출 만기가 다르기 때문입니다. 예를 들어, 10년 고정 금리 대출은 10년 은행채 금리로 사용할 수 있지만, COFIX 속도가 불명확이기 때문에 만기별로 대출 이율을 계산하는 것은 어렵습니다. 따라서 COFIX 금리 고정 속도가 아닌 6개월 또는 1년의 변화 속도에 사용됩니다.

최근 가장 인기 있는 COFIX 요금에 대해서는 나중에 자세히 설명합니다.

2. 추가 금리

<추가 금리 항목에 대한 자세한>

추가 금리

인건비와 물품 비용 원가 배분 법을 적용하여 계산

위험 프리미엄 은행의 조달 비율과 대출 비율 차이

대출 프리미엄 기간보다 만기가 긴 변동 금리 대출에 적용되는 유동성 위험 관리 비용

신용 보험료 등급, 담보의 종류, 담보 비율, 대출 만기 및 업계에 따라 향후 예상 평균 손실

자본 비용 예상치 못한 손실에 필요한 자본을 보유하는 기회비용

법적 비용 교육세, 예금 보험료, 준비금 등 법률에서 요구되는 비용

목표 수익률 은행이 보증하기 위해 설정한 수익

대출 상품의 금리를 결정할 때 은행이 추가 금리를 모두 반영합니다. 즉, 금리는 인건비, 영업 비용, 세금에서 잠재적인 위험 비용까지 모두 포함됩니다.

대출의 취득을 희망하는 각 사람은 다른 신용 등급 업종 및 주택 융자 비율을 하고 있기 때문에 대출의 추가 금리 (신용 프리미엄) 다를 수 있습니다. 1 학년의 사람은 6학년보다 낮은 금리를 가지고 있습니까?

조금 다른 것은 목표 수익률 이외의 항목은 은행의 입구에서 발생하는 비용이며, 실제 은행의 위치에서 은행의 이익을 결정하는 항목은 목표 수익률입니다.

3. 속도 조정

<조정 금리의 구성 항목의 세부>

조정 후 금리

급여 상황, 신용 카드 영수증의 결과 등에 따른 이차 거래 면제 비율 우대 비율

본사 및 지점 관리자 조정된 이자율 각 지점의 운용 조건에 맞게 조정된 금리

기본 금리와 추가 금리를 결정한 후 조정된 금리가 마지막으로 적용됩니다. 혜택을 받을 수 있는 요금이 조정된 요금에 포함되어 있습니다. 일반적으로 대출을 신청할 때 은행에서 뻬이붓쿠을 열면 우대 세율이 적용됩니다. 또한 계좌 장부와 퇴직 연금 번호부 개설 등의 영수증에 따라 우선 금리를 받습니다.